半晌，闻言，微微欠身道：“陛下，郭部堂所虑，确是老成谋国之言，民间开设银行，风险不容忽视，然则，臣以为，亦不可全然否定，若朝廷允许他们开设银行，对国朝也是有一定好处的。”
他稍作停顿，整理一番奏对之言，继续道：“这其一，利于聚拢民间的金银，我大明地大物博，民间富庶，尤其江南等地，承平日久，商贾云集，积储巨万金银。”
“这些金银大多窖藏于地，或仅在少数巨商间流通，未能尽用于滋生利钱、促进生产。”
“若允民间设立银行，以信誉和利息吸纳这些闲散银两，再贷放给有需之商号、作坊乃至农户，则可盘活巨量资财，加速银钱周转，于商贸繁荣、工坊兴盛，大有裨益。”
“其二，弥补官办之不足，我大明银行虽已设立，然各地分行主要集中于各府城、重镇，对于一些州县、偏远之地，力有未逮。”
“民间银行若经营得当，能够深入各地州县，以及偏僻之地，正好可填补此空白。”
“其三，这私营银行一旦放开，或许还可以促进大明银行更长远的发展。”
“大明银行独此一家，虽赖陛下圣明与朝廷支持，得以立足，然长此以往，难免有固步自封、效率低下之虞。”
“若有几家管理规范、信誉良好的民间银行出现，形成适度争竞，则可促使大明银行改善运营、提高效率、创新业务，于整体钱法的发展，未必不是好事。”
相比郭允厚，毕自严的分析要更加的详细，更加条理清晰。
朱由检听得仔细，手指轻轻敲击着御案，问道：“依卿之见，这私营银行，具体可能有何种风险？又当如何规避？”
毕自严神色一肃：“陛下明鉴。”
“这私营银行，以臣看来，风险主要有三。”
“一曰信用风险，也就是方才郭部堂所说，民间商贾，根基深浅不一，若其资本不厚，管理不善，一旦引发挤兑，无法兑付，则存银之民户、商号顷刻倾家荡产，引发连锁反应，地方恐会生出祸乱。”
“二曰经营风险，银行经营，看似简单，实则涉及存、贷、汇兑诸多环节，需精通算学、熟知商情、善于风控之专业人才。”
“若经营者能力不济，或对借贷人审核不严，致坏账累积，亦可能资不抵债，关门了事，累及存户。
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